المخاطر
في مأمون، نفهم أن اتخاذ قرارات استثمارية مستنيرة أمر بالغ الأهمية. نركز على إدارة المخاطر - وليس القضاء عليها. فهم هذه المخاطر يساعدك على اتخاذ قرارات مستنيرة وبناء نهج استثماري مرن. جميع الاستثمارات تنطوي على مخاطر وقد تؤدي إلى خسارة بعض أو كل رأس مالك. تقع على عاتقك المسؤولية النهائية لإجراء العناية الواجبة قبل الاستثمار.
كيف نقيّم الفرص
فقط الفرص التي تستوفي معاييرنا الصارمة تُعرض على منصتنا. للحصول على الموافقة، تخضع طلبات الأعمال لعملية تقييم صارمة تأخذ في الاعتبار بيانات متنوعة، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر:
نظام تصنيف المخاطر
لمساعدتك في تقييم فرص الاستثمار، طورنا نظام تصنيف شامل للمخاطر. يقيّم هذا النظام عوامل مختلفة، بما في ذلك ديناميكيات الصناعة وخلفيات المساهمين والصحة المالية والتاريخ الائتماني، لتوفير فهم للمخاطر المحتملة المرتبطة بكل فرصة.
تشمل هذه الفرص عادةً شركات راسخة ذات وضع مالي قوي، وتاريخ من النجاح، وسجل ائتماني إيجابي، ومستويات خبرة عالية، وطلب قوي في الصناعة.
تشمل هذه الفرص عموماً شركات تعمل في صناعات مستقرة، بوضع مالي جيد، وتاريخ إيجابي من النجاح، وسجل ائتماني إيجابي، ومستويات خبرة جيدة، وطلب قوي في الصناعة.
تشمل هذه الفرص عادةً شركات في صناعات مستقرة بشكل معتدل، بوضع مالي مقبول، وتاريخ متباين من النجاح، وبعض المشكلات الائتمانية البسيطة، ومستويات خبرة متوسطة، وطلب متوسط في الصناعة.
ترتبط هذه الفرص عادةً بشركات في صناعات متقلبة، و/أو أوضاع مالية ضعيفة، و/أو مشكلات ائتمانية تاريخية كبيرة، و/أو خبرة إدارية منخفضة.
بغض النظر عن درجة الاستثمار، وحسب نوع الاستثمار، تقدم الشركات وأصحابها شيكات كشكل من أشكال الضمان والتحصيل.
أنواع المخاطر الرئيسية
مخاطر الائتمان / التخلف عن السداد
خطر فشل المقترض أو الطرف المقابل في الوفاء بالتزامات الدفع، مما يؤدي إلى خسارة جزئية أو كلية لرأس المال المستثمر.
مخاطر التركيز
خطر التعرض المفرط لصفقة واحدة أو مقترض أو قطاع أو منطقة جغرافية، مما قد يضخم الخسائر إذا كان أداء هذا التعرض ضعيفاً.
مخاطر السيولة
خطر عدم قدرتك على الخروج أو استرداد استثمارك قبل تاريخ الاستحقاق. عادةً ما يتم الاحتفاظ بصفقات تمويل التجارة حتى نهاية المدة.
مخاطر السوق / السعر
خطر تأثير ظروف السوق العامة أو تقلبات العملات أو الانكماش الاقتصادي سلباً على قيمة أو تسوية المعاملات التجارية الأساسية.
المخاطر التشغيلية والاحتيال
خطر الخسائر الناتجة عن فشل العمليات الداخلية أو أخطاء النظام أو الأخطاء البشرية أو النشاط الاحتيالي من أي طرف مشارك في المعاملة.
مخاطر الشريعة / الهيكلة
خطر اعتبار هيكل المعاملة لاحقاً غير متوافق مع مبادئ الشريعة، مما قد يؤثر على قابلية التنفيذ أو عوائد المستثمرين.
كيف تدير مأمون المخاطر
الاكتتاب وتقييم المقترض: نجري العناية الواجبة على كل مقترض، ونقيم الجدارة الائتمانية وتاريخ التداول وقدرة السداد.
هيكلة الصفقات والضوابط: كل صفقة مهيكلة مع ضمانات مثل المدد المحددة والتدفقات التجارية الموثقة ومصادر السداد الواضحة.
المراقبة والإبلاغ: نراقب أداء الصفقات باستمرار ونقدم للمستثمرين تحديثات حالة شفافة وتقارير.
التحصيلات والاسترداد: في حالة التأخير أو التخلف عن السداد، لدينا عمليات راسخة للتحصيل والمتابعة وجهود الاسترداد.
إرشادات التنويع: نشجع المستثمرين على توزيع رأس مالهم عبر صفقات وقطاعات ومدد متعددة لتقليل مخاطر التركيز.
ما يمكن للمستثمرين فعله
كمستثمر، تلعب دوراً فعالاً في إدارة مخاطرك الخاصة. إليك خطوات عملية يمكنك اتخاذها:
- 1.نوّع عبر صفقات متعددة بدلاً من التركيز في فرصة واحدة.
- 2.تجنب التركيز المفرط في مقترض أو قطاع أو منطقة جغرافية واحدة.
- 3.افهم مدد الصفقات والسيولة — الأموال عادةً ملتزمة حتى تاريخ الاستحقاق.
- 4.اقرأ شروط الصفقة وملاحظات المخاطر والإفصاحات قبل الاستثمار.
إخلاء مسؤولية مهم
لا توجد عوائد مضمونة. جميع الاستثمارات تحمل احتمال خسارة جزئية أو كلية لرأس المال.
الأداء السابق ليس مؤشراً على النتائج المستقبلية. العوائد التاريخية لا تعد أو تضمن نتائج مماثلة في الصفقات المستقبلية.
رأس مالك في خطر. استثمر فقط الأموال التي أنت مستعد للالتزام بها طوال مدة الصفقة ويمكنك تحمل خسارتها.
آخر تحديث: 25 December 2025